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　　黨的十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革。農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革是維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益、增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)收入的重大舉措；“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)）抵押貸款是農(nóng)村金融改革的重要?jiǎng)?chuàng)新，是落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求的重要舉措。

　　近年來，農(nóng)行貴州分行積極探索新時(shí)代服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革模式，深入推進(jìn)“兩權(quán)”抵押試點(diǎn)工作。截至2018年底，貴州分行累計(jì)投放“兩權(quán)”抵押貸款金額1.02億元，其中農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款累計(jì)投放貸款金額797萬(wàn)元，農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款累計(jì)投放貸款金額9422萬(wàn)元。

　　“初試牛刀”顯鋒芒

　　普定縣城關(guān)鎮(zhèn)后寨村泥母河畔，黃澄澄的黃金梨掛滿枝頭，一簇簇的車?yán)遄計(jì)善G欲滴。果園主人吳長(zhǎng)國(guó)告訴記者，今年水果和苗木的銷售都不錯(cuò)。2016年1月，農(nóng)行貴州普定支行以農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)為抵押，向吳長(zhǎng)國(guó)發(fā)放300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。這是貴州分行開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來發(fā)放的首筆貸款。2018年，吳長(zhǎng)國(guó)的果園實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)200多萬(wàn)元。

　　2015年，農(nóng)行貴州分行緊跟貴州省產(chǎn)權(quán)制度改革步伐，采用試點(diǎn)先行，穩(wěn)步擴(kuò)大方式，在全省范圍內(nèi)積極開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革金融服務(wù)。2016年，重點(diǎn)在國(guó)家農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣普定縣，率先實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款投放，邁出了“吃螃蟹”的*步。

　　普定縣屬于貴州省66個(gè)國(guó)家扶貧重點(diǎn)縣，茶葉、瓜果、花卉等屬于重點(diǎn)特色產(chǎn)業(yè)。農(nóng)行貴州分行主動(dòng)對(duì)接種植戶需求，搶抓農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的機(jī)遇，以流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押為主，融合其他擔(dān)保方式，通過組合擔(dān)保創(chuàng)新為合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體提供了有力的資金支持，有效積極扶持了各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、集體經(jīng)濟(jì)組織種植特色產(chǎn)業(yè)。

　　長(zhǎng)期以來，農(nóng)村就存在融資難、貸款難的困境，究其原因是農(nóng)村資源難以進(jìn)行有效評(píng)估。同樣，農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估難的問題，仍是困擾和制約土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款有序推進(jìn)的重要環(huán)節(jié)。針對(duì)這一難題，農(nóng)行貴州分行在六盤水盤州開創(chuàng)了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估的新模式——“六方”評(píng)估機(jī)制。

　　“該機(jī)制建立由市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心、市農(nóng)業(yè)局、市人民銀行、農(nóng)行、合作社法人、群眾代表共‘六方’專家人員參加的評(píng)估機(jī)制，采取實(shí)地踏勘、陳述說明、集中議價(jià)、逐一表決、價(jià)格確定、公示公開的流程，進(jìn)行農(nóng)村土地資產(chǎn)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)貸款快速有效投放。”農(nóng)行貴州省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

　　普定試點(diǎn)成功后，農(nóng)行貴州分行有序推進(jìn)，重點(diǎn)在全省各個(gè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革國(guó)家試點(diǎn)地區(qū)，穩(wěn)步擴(kuò)大金融支持試點(diǎn)范圍，相繼在國(guó)家試點(diǎn)地區(qū)持續(xù)推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，至2018年上半年，貴州分行已在全省轄內(nèi)10家*農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革試點(diǎn)地區(qū)支行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全面覆蓋，全行“兩權(quán)”抵押貸款增量高于2017年同期，其中2018年上半年新增開陽(yáng)、湄潭、德江、六枝、興仁、安龍6家支行開辦“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

　　金融服務(wù)“三變”改革

　　“有了農(nóng)行的貸款支持，解決了合作社2200畝獼猴桃種植基地的種植維護(hù)資金問題，我們村301戶貧困戶的生活也有了希望。”隨著農(nóng)行貴州六盤水分行首筆490萬(wàn)元的“水城產(chǎn)業(yè)扶貧貸”成功發(fā)放至水城縣楓香果種養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社的賬戶，合作社負(fù)責(zé)人李樹明對(duì)未來發(fā)展充滿了期望。

　　楓香村位于深度貧困縣水城縣的東南部，是水城縣71個(gè)深度貧困村之一，全村總戶數(shù)1137戶，貧困戶數(shù)301戶，貧困發(fā)生率高達(dá)20.74%。

　　為從根本上實(shí)現(xiàn)*脫貧，村委決定以打造地方特色產(chǎn)業(yè)“紅心獼猴桃”為突破口。

　　脫貧路子定了，但啟動(dòng)資金卻成為了擺在村民面前的*難題，較長(zhǎng)生產(chǎn)周期和擔(dān)保方式等問題導(dǎo)致獼猴桃種植項(xiàng)目很難向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。正當(dāng)農(nóng)戶們一籌莫展的時(shí)候，農(nóng)行六盤水分行了解到這一情況，主動(dòng)服務(wù)，解決農(nóng)戶資金難題。

　　貴州分行成立省、市、縣三級(jí)組成的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，及時(shí)與地方政府、國(guó)資公司及合作社就產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、貧困戶利益聯(lián)結(jié)機(jī)制、金融需求、服務(wù)方案設(shè)計(jì)、政策保障措施等進(jìn)行深入溝通，將“資源變資產(chǎn)，資金變股金，農(nóng)民變股民”的“三變”模式與金融扶貧深度契合，通過統(tǒng)籌政、銀、企“三方資源”，引入政府增信機(jī)制，創(chuàng)新推出了“水城產(chǎn)業(yè)扶貧貸”專屬信貸產(chǎn)品，用于支持水城紅心獼猴桃產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。農(nóng)戶通過土地流轉(zhuǎn)可以獲得資金，實(shí)現(xiàn)了“資源變資產(chǎn)”，農(nóng)戶出資，以共同入股的方式設(shè)立合作社，實(shí)現(xiàn)了“資金變股金，農(nóng)民變股民”。

　　審批總額度3億元，目前已累計(jì)投放2430萬(wàn)元的水城獼猴桃貸款產(chǎn)品成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)心劑。隨著該類貸款的陸續(xù)投放，將為整個(gè)水城縣紅心獼猴桃產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障，培育貧困地區(qū)*需要的產(chǎn)業(yè)龍頭。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”金融加速前行

　　為進(jìn)一步提升服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革的效率，農(nóng)行貴州分行積極探索將“區(qū)塊鏈”技術(shù)與農(nóng)地產(chǎn)權(quán)改革有效融合進(jìn)行探索創(chuàng)新。歷經(jīng)與當(dāng)?shù)厝诵?、政府等部門多次溝通，通過篩選客戶、與政府平臺(tái)對(duì)接、共建區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)等方式，*終成功研發(fā)投產(chǎn)農(nóng)權(quán)農(nóng)地抵押交易系統(tǒng)。

　　2018年6月，貴州分行已在湄潭縣成功發(fā)放首筆“區(qū)塊鏈+兩權(quán)”農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)抵押貸款。農(nóng)權(quán)農(nóng)地抵押交易系統(tǒng)為農(nóng)戶和涉農(nóng)小微企業(yè)提供農(nóng)權(quán)抵押“一站式”金融服務(wù)，并將“兩權(quán)”抵押貸款申請(qǐng)、審核、審批、抵押登記、注銷等環(huán)節(jié)移至線上，抵押登記時(shí)間由原來的5個(gè)工作日縮短到當(dāng)日完成，大大提高了辦貸效率，讓農(nóng)戶申請(qǐng)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)更加方便快捷，實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路、農(nóng)戶少跑路的美好愿景。由于“區(qū)塊鏈”具有公開透明、不可復(fù)制、不可纂改等技術(shù)特點(diǎn)，使得整個(gè)抵押登記過程可追溯和不可更改，不僅保證了農(nóng)權(quán)數(shù)據(jù)、客戶信息和交易記錄真實(shí)，而且交易透明、信息不能更改，有助于識(shí)別異常交易并有效防止欺詐。

　　“農(nóng)行貴州分行還將逐步推進(jìn)林權(quán)抵押貸款和農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。通過與政府協(xié)作，推動(dòng)建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系、交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)、抵押登記等基礎(chǔ)保障機(jī)制，積極爭(zhēng)取政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等為‘四權(quán)’抵押貸款提供增信支持，創(chuàng)新推廣‘四權(quán)’抵押貸款產(chǎn)品，突出做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革綜合金融服務(wù)，不斷打造貴州分行‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)新亮點(diǎn)。”農(nóng)行貴州省分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說。

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