普遍的觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為我國(guó)農(nóng)業(yè)的小規(guī)模經(jīng)營(yíng)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)民缺乏合適的抵押物是導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的主要原因。除了上述原因之外，還要認(rèn)識(shí)到農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的落后是農(nóng)村金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的根本原因，需要從行動(dòng)上挖掘和盤(pán)活鄉(xiāng)村內(nèi)部資源、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　借貸是為了發(fā)展生產(chǎn)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生信貸需求。沒(méi)有可預(yù)期的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也就不會(huì)產(chǎn)生足夠的信貸需求。沒(méi)有足夠的產(chǎn)業(yè)需求，不僅正規(guī)金融機(jī)構(gòu)會(huì)選擇撤出農(nóng)村，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)選擇撤出農(nóng)村。

　　更重要的是，沒(méi)有可預(yù)期的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，連農(nóng)戶(hù)自身都不會(huì)選擇把資金投向生產(chǎn)。1995年由世界銀行組織實(shí)施的中國(guó)農(nóng)村生活水平調(diào)查顯示，在私人間的零利率借貸中，按借款筆數(shù)計(jì)算，60.6%的借款用于固定資產(chǎn)投資或者流動(dòng)資金；2000年由中國(guó)科學(xué)院組織實(shí)施的“農(nóng)村貧困與發(fā)展”項(xiàng)目社會(huì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查顯示此比例降為45.3%；而2018年的“廣東千村調(diào)查”顯示，按借款筆數(shù)計(jì)算，不到10%的從個(gè)人那里得到的借貸被用于生產(chǎn)性目的。

　　農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的衰落導(dǎo)致資本和人才單方面從農(nóng)村向城市大量流出，資本和人才的大量流出又進(jìn)一步加劇了鄉(xiāng)村的凋敝。農(nóng)村的嚴(yán)峻形勢(shì)要求我們立即行動(dòng)起來(lái)！

　　要從行動(dòng)上創(chuàng)造性地挖掘和整合利用鄉(xiāng)村內(nèi)部資源。發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興不能等靠要，不能只靠外部輸血。目前我國(guó)鄉(xiāng)村有很多資源躺在那里，沒(méi)有得到開(kāi)發(fā)利用。對(duì)這些資源的有效利用，將釋放巨大的改革紅利。

　　在實(shí)踐中，從中央到地方的金融機(jī)構(gòu)，在這方面都做了不少有益的探索。廣東涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)將“兩權(quán)”、林權(quán)等納入抵押品范疇，盤(pán)活了宅基地、集體建設(shè)用地、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等以前“死”的資本，降低了壞賬風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展。人民銀行清遠(yuǎn)中心支行推動(dòng)成立的扶貧電商平臺(tái)——清貧電商，在幫助農(nóng)民有效打開(kāi)市場(chǎng)、提高農(nóng)產(chǎn)品售價(jià)的同時(shí)，讓農(nóng)戶(hù)交易的流水信息通過(guò)現(xiàn)代電子商務(wù)和大數(shù)據(jù)手段發(fā)揮價(jià)值，成為評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用和獲得貸款的重要依據(jù)。

　　只要在思想上正視我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的問(wèn)題，觀(guān)念上認(rèn)識(shí)到鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)先行，行動(dòng)上發(fā)揮創(chuàng)造性、整合利用鄉(xiāng)村資源，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展將會(huì)翻開(kāi)一個(gè)新篇章。

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